экономика 52-53

53. Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегдагосударственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Согласно 4-й статье Закона «О Центральном банке РФ» Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк Российской Федерации:

– проводит операции по выпуску денег в обращение;

– предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

– покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

– покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

– покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

– покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;

– проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

– выдает поручительства и банковские гарантии;

– осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

– открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

– выставляет чеки и векселя в любой валюте;

– осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

– осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;

– приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)

– проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

– заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;

– пролонгировать предоставленные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров).

Роль Ц/Б

Совместно с Государством Центральный Банк РФ разрабатывает денежно-кредитную политику, выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Так же контролирует деятельность всех кредитных организаций, которые, в свою очередь, работаю с прочими юридическими и физическими лицами, и являются «посредниками» в отношениях юридических и физических лиц с ЦБРФ.

Так же Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег и управляет денежным обращением экономическими методами.

Таким образом, Центральный Банк Российской Федерации играет главную роль в денежно-кредитной системе нашего Государства.

52. Роль коммерческого банка

Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Роль банка специфична, она направлена к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмис-сионному или коммерческому, сберегательному или инвестици-онному и т. п.).

Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его на-значение и влияние на экономику необходимо, прежде всего, рас-сматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

ь концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходи-мых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

ь упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяй-ствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ас-сигнованиях. Собранные по крупицам временно свободные де-нежные средства как мелкие денежные потоки превращаются банками в огромные потоки денежных ресурсов. Их концентра-ция, направление на удовлетворение потребностей производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с экономической средой. Аккумулируемые банками денежные средства, их последующее перераспределение дают возможность не только поддержать непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом.

Банковские операции

Пассивные операции банка. Это операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться. Названные ресурсы состоят из двух комплексных частей — собственных средств банка и средств привлечённых. Соответственно можно определить конк-ретные направления деятельности банковских работников (виды пассивных опера-ций), ведущие к наращиванию объемов, как собственных средств банка, так и ре-сурсов, привлекаемым им со стороны. Ими являются:

1. операции накопления собственного капитала банка путем:

ь формирования и последующего увеличения его уставного капитала (посред-ством выпуска и размещения акций или паев среди постоянного или растущего числа участников банка). Данные операции часто называют эмиссионными;

ь формирования и последующего увеличения (в основном за счёт отчислений от прибыли) его специальных фондов;

ь привлечения субординированных кредитов (займов);

2. операции привлечения заемных средств в форме:

ь внесения в банк юридическими и физическими лицами депозитов и вкладов;

ь распространения среди клиентов банковских векселей и сертификатов, бан-ковских карт;

ь накопления средств на расчетных и других счетах клиентов, открытых ими в банке (внесение определенных сумм на вновь открываемые счета, зачисление на действующие счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их соб-ственной выручки);

ь получения кредитов и займов от других юридических и физических лиц.

Успешное ведение банком пассивных операций создаёт достаточное условие (одно из условий) для его активных операций.

Активные операции банка. Представляют собой операции (действия его работников), в результате которых свободные денежные ресурсы банка (соб-ственные и привлеченные) находят целесообразное применение, рассчитанное на получение доходов, или используются для обеспечения общих условий его деятель-ности без непосредственного расчета на получение дохода.

В общем случае основные виды активных операций (основные направления дея-тельности банковских работников), обеспечивающие банку получение доходов, следующие:

1. кредитные (ссудные) — операции выдачи заемщикам денег в качестве банков-ского кредита. Кредитные операции, в ходе которых банки покупают (учитывают) векселя или принимают их в залог, принято называть учетно-ссудными;

2. фондовые — операции вложения банком собственных средств и/или средств клиентов (как правило, по их распоряжениям) в ценные бумаги на организованном и неорганизованном биржевом рынке;

3. расчетные (расчетно-платежные) — в основном операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами. Дан-ные операции являются активными (предполагающими размещение денег банка) в том смысле, что для своевременного проведения платежей по собственным и кли-ентским обязательствам банку необходимо часть средств постоянно держать на кор-респондентских счетах в Центральном банке, других банках, расчетных (клиринго-вых) центрах;

4. инвестиционные — операции вложения банком своих средств в акции и паи (т.е. в уставные капиталы) других юридических лиц в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности, рассчитанной на получение прибыли в форме дивидендов;

5. комиссионные и гарантийные.

Перечисленные и некоторые другие операции, как уже отмечено, являются до-ходными. Однако такую их характеристику нельзя считать постоянной и неизмен-ной; в зависимости от разных обстоятельств они могут оказываться высокодоход-ными, низкодоходными, приносящими доход стабильный или нестабильный, без-\доходными или даже убыточными. Поэтому банку так важно точно определять свои рыночные приоритеты и свою специализацию на каждый данный период деятельности.

Часть активных операций банка как операций размещения его средств (подчас безальтернативного), абсолютно необходимых как общие условия его нормального стабильного функционирования, заведомо не приносит доходов (на этом основании данные средства некорректно именуют «неработающими активами»). Имеются в виду главным образом:

ь наличные деньги в хранилище и операционных кассах банка, большинство операций с наличностью;

ь деньги, депонированные в ЦБ в качестве обязательных резервов;

ь остатки средств на основном корреспондентском счете банка в ЦБ, иногда -на корреспондентских счетах в других банках; средства в расчетных центрах;

ь беспроцентные кредиты (если такие выдавались) или кредиты пролонгированные, когда проценты за них не платятся;

ь капитальные вложения в основные средства и др.